Для заемщика
Анкета
- Я заполнил анкету три дня назад, кредитный рейтинг все еще не подтвержден, сколько мне еще ждать?
- Я заполнил анкету, мне присвоили кредитный рейтинг, а через день меня заблокировали Почему?
- Я неправильно ввёл свои данные в анкету. Могу ли я их исправить?
- Что такое кредитный рейтинг и кредитный лимит? Чем они отличаются?
- Что такое расширенная проверка анкеты и зачем она нужна?
- Расширенная проверка – это платно?
Проверка анкеты заемщика занимает два рабочих дня. Если Вы заполнили анкету в пятницу, во вторник Ваш кредитный рейтинг изменит статус на "Подтвержден".
Вас не заблокировали. Вам присвоили статус "Вы не можете брать в долг". Когда Вы заполняете анкету, Вам предварительно рассчитывается рейтинг. Затем наши сотрудники проводят проверку предоставленной информации и присваивают окончательный рейтинг. Если рейтинг выше 50 баллов, Вам активируют статус "Вы можете брать в долг". Если ниже 50 баллов, статус аннулируют.
Вы можете внести изменения в анкету в любой момент, кроме ФИО и даты рождения, после этого необходимо нажать кнопку «Сохранить» и анкета будет отправлена на проверку (Напоминаем, что повторная проверка анкеты может занимать до двух рабочих дней, на этот момент Ваш статус переводится в режим "Вы не можете брать займ").
Кредитный рейтинг присваивается заемщику по результатам проверки кредитной анкеты нашими сотрудниками, он необходим Кредиторам для оценки Ващей кредитоспособности. Кредитный лимит - это максимальная сумма активных займов Заемщика на сайте. Лимит зависит от рейтинга, количества погашенных займов, наличия просроченных платежей.
Кредитный отчет, получаемый нами из Бюро Кредитных Историй (БКИ), используется для проведения оценки платежеспособности заемщика и качества обслуживания долга. Передавать его физическим лицам мы не можем, однако Вы получите отчет о проделанной нами работе. После прохождения Вами расширенной проверки и присуждения кредитного рейтинга, Вы сможете размещать заявки на займы, такие заявки для кредиторов помечаются звездочкой. На практике доказано, что пользователи, прошедшие расширенную проверку, быстрее получают положительное решение на получение займа. Заемщикам с анкетой, прошедшей Расширенную анкету Кредиторы доверяют больше, поэтому мы рекомендуем всем нашим пользователям проходить расширенную проверку в БКИ.
Стоимость услуги «Расширенная проверка кредитоспособности пользователя» составляет в среднем 130 рублей и оплачивается путем направления платного СМС-сообщения на номер 9151 или в личном кабинете терминала QIWI. Плата по услуге производится после ее оказания. Администрация Системы может отказать в предоставлении данной услуги Пользователям с наличием непогашенной просроченной задолженностью по кредитам или займам.
Заявка на получения займа
- Я оставил заявку на заём. Когда Вы мне пришлёте деньги?
- Сколько заявок на получение займа я могу оставить?
- В условиях займа мне предлагают выбрать займ на банковскую карту или на банковский счет. Чем они отличаются?
- Моя заявка висит уже несколько дней, но её никто так и не акцептовал.
- Мою заявку акцептовали, а денег так и не прислали.
- У меня оформлен всего один заём, но мне всё равно не дают оставить заявку на второй заём.
- У меня было уже акцептовано 5000 рублей, и вдруг вижу, что заявка аннулирована. Почему так?
Вдолг.Ру не осуществляет перевод денег, мы только помогаем Заёмщику и Кредитору найти друг друга. Как только Ваша заявка заинтересует Кредитора, и он осуществит перевод денежных средств, мы проинформируем Вас и Вы сможете получить перевод.
Вы можете разместить не более 1 заявки в сумме не более присвоенного Вам лимита.
Займ может быть выдан на банковскую карту. Для этого необходимо зарегистрировать свою банковскую карточку в личном кабинете. Как правило зачисление денежных средств на банковскую карту при выдаче происходит в режиме реального времени. Банковский счет - это счет в любом банке, открытый на Ваше имя, реквизиты которого Вы указываете при регистрации. Зачисление на счет может занимать до трех банковских дней.
Мы никак не можем повлиять на Кредиторов и заставить их акцептовать Вашу заявку. Возможно, их не устраивает Ваш кредитный рейтинг или заявка не подходит им по другим критериям.
По правилам системы, после акцепта заявки кредитору предоставляется 48 часов для осуществления перевода денежных средств. Если в течение 48 часов кредитор не осуществит Денежный перевод, заявка аннулируется, аккаунт кредитора на сайте блокируется. Вы сможете разместить новую заявку.
Видимо, у Вас есть непогашенная просроченная задолженность по займу. Если Заемщик НЕ погасил просроченную задолженность, разместить новые заявки он не сможет.
Заявка остается активной ("собирает деньги") в течение 7 дней. Если она заполнилась на минимум 12 000 рублей, то заемщик может взять в долг 12 000 рублей. В противном случае заявка аннулируется автоматически, и заемщик должен разместить новую заявку, чтобы получить займ.
Получение займа
- Где я могу получить деньги?
- Мой перевод может получить кто-то другой?
Вы можете получить деньги только на банковскую карту или на расчетный счет.
Такая ситуация исключена. Если Вы указали свою банковскую карту или свой банковский счет - Вы получите займ именно на нее.
Погашение займа
- Как погасить займ банковской картой
- Как погасить займ в салоне МТС
- Как погасить займ в салоне Связной
- Могу ли я погасить заём досрочно? Нужно ли при этом будет платить штраф?
- Я не совершил очередной платёж вовремя и теперь у меня накопился штраф. Как и кому мне его платить?
- Я не хочу/не могу сейчас вернуть деньги. Чем мне это грозит?
- Я сейчас не могу погасить всю сумму платежа, могу ли я как-нибудь избежать начисления штрафов?
- Какая максимальная сумма штрафа за просрочку платежа?
Вы можете погасить займ с помощью карты VISA или MasterCard просто нажав кнопку: "Внести платеж по займу в личном кабинете". Далее следуйте инструкции на сайте.
Если Ваш догвор предусматривает услугу "Дополнительные способы оплаты", то Вы можете прийти в любой салон МТС и сообщить следующую информацию: всю сумму, которую хотите перевести, название организации: ООО «Вдолг.Ру, Ваша фамилия, имя отчество, Ваш номер мобильного телефона, БИК 044525716 и в случае, если сотрудник потребует номер счета 40702810500000017807. Перевод осуществляется одной суммой по всем договорам - Вы совершаете перевод один раз.
Если Ваш догвор предусматривает услугу "Дополнительные способы оплаты", то Вы можете прийти в любой салон Связной или Евросеть и сообщить следующую информацию: всю сумму, которую хотите перевести, название организации: ООО "Вдолг.Ру", Ваша фамилия, имя отчество, Ваш номер мобильного телефона, БИК 965030000. Перевод осуществляется одной суммой по всем договорам - Вы совершаете перевод один раз.
Да, Вы можете погасить заём досрочно, при этом никаких штрафов не начисляется, а в некоторых случаях сумма, которую Вы оплатите в счёт погашения займа, будет существенно ниже. Досрочно Вы можете погасить только всю сумму займа по истечение 14 дней с момента его получения. Если Вы внесете меньшую сумму, чем сумма до полного погашения, но больше чем сумма очередного платежа, то деньги будут учтены в электронному кошельке заемщика, и будут списываться постепенно равными долями в дни погашения займов. Полные условия можно почитать в Типовом Договоре Займа.
Уплату штрафов необходимо производить обычным порядком (так же, как погашение займа и процентов по нему).
За каждый день просрочки по платежу заёмщику начисляется штраф. Этот штраф заёмщику необходимо погасить вместе с основной суммой платежа. Так же Кредитор, в соответствии с действующим законодательством, имеет право обратиться в суд и коллекторское агентство. В случае временных денежных затруднений Вы можете воспользоваться мораторием на начисление штрафов на 5 дней. Подробнее см. ниже.
Да, Вы можете избежать начисления штрафа, если совершите платёж, указанный в Вашем договоре как "Мораторий начисления штрафа". В этом случае Вам не будет начисляться штраф в течение последующих дней, указанных в договоре. В дальнейшем Вам необходимо или полностью погасить задолженность вместе со штрафом или совершить очередной платёж на сумму не менее суммы моратория.
Сумма штрафа за просрочку платежей не ограничена (20 рублей в день на протяжении всего срока наличия просроченной задолженности). Однако Вы можете избежать начисления штрафа, если произведёте платёж на сумму МОРАТОРИЯ, указанного в Договоре займа. Минимальная сумма моратория 100 рублей. В этом случае штраф не будет начисляться в течение нескольких дней со дня платежа, максимально в течение 10 дней.
Прочие вопросы
- Могу ли я получить официальные документы от Вдолг.ру о состоянии своей задолженности и заключенных договорах
Вы можете получить документы по заключенным договорам займов и состоянии задолженности по Почте России. Для этого направьте запрос по адресу службы поддержки клиентов.
Для инвестора
Акция "Летний Хит"
- У меня уже есть много заключенных договоров. Они могут участвовать в акции?
- Какая минимальная сумма для участия в акции?
- Какие займы в портфеле вы выкупаете?
- Что сделать, чтобы участвовать в акции?
- Я оставил заявку. Мне написали, что заявка принята для участия в акции. И что?
- Могу ли я несколько раз вложить деньги в акцию из под одной учетной записи?
- Какой смысл мне через 12 месяцев избавляться от займа, Если заемщики платят?
- Через 12 месяцев к погашению остается в портфеле (непросроченном) 5000 рублей основного долга и 500 рублей процентов к погашению. За сколько Вы выкупите портфель?
Нет, только новые заключенные договоры могут участвовать в акции.
15000 рублей.
Выкупаются только займы, по которым нет просроченной задолженности и заемщик внес в полном объеме (или платит с опережением) платежи по состоянию на крайнюю дату платежа.
В кошельке должно быть минимум 15 000 рублей и вы должны оставить заявку на сайте для участия на странице с акцией в личном кабинете.
С этого момента движок Вдолг.Ру будет автоматически выбирать заявки заемщиков не ниже рейтинга D и выдавать им займы, пока сумма, обозначенная для участия в акции не закончится на кошельке.
Да можете.
Это индивидуальное инвестиционное решение. Отдельным инвесторам комфортно размещать средства на срок не более 12 месяцев. Если Вам хочется размещать деньги на больший срок - пожалуйста.
За 5000 рублей. Или “по-номиналу”.
Регистрация на сайта www.vdolg.ru в качестве инвестора
- При регистрации мне необходимо обязательно указать данные паспорта? Зачем вы их собираете?
Данные паспорта предоставляются в обязательном порядке. Партнер Вдолг.Ру ООО "РНКО РИБ" выдает электронные средства платежа (электронные кошельки) пользователям Вдолг.Ру. В соответствии с российским законодательством (в частности, ФЗ-110 от 5 мая 2014 года), пользователи электронных средств платежа должны быть упрощенно идентифицированы для проведения некоторых типов операций. В частности - операций переводов средств другим пользователям. Для упрощенной идентификации нам необходимы данные Вашего паспорта, ИНН или СНИЛС или номер ОМС (Обязательное Медицинское Страхование), которые проверяются на корректность и валидность в государственных публичных базах данных. Данные Ваших документов не передаются третьим лицам.
Электронный кошелек
- Если я выбираю вариант пополнения электронного кошелька платежной картой, то какова будет суть операции? Она будет рассматриваться как перевод с карты или как обычная покупка в торгово-сервисном предприятии? Для меня это важно, так как банк в первом случае берёт комиссию, а во втором – нет?
- Какую максимальную сумму я могу положить для выдачи займов на электронный кошелек?
- Я сам могу в любое время выводить средства с кошелька ООО НКО "РИБ" через личный кабинет?
- Может ли один пользователь перевести средства со своего кошелька другому?
Операция, которую мы используем, - покупка в торгово-сервисном предприятии. Однако, именно этот тип операции по-разному трактуют разные банки-эмитенты банковских карт и кто-то может взять комиссию, а кто-то нет. По правилам платежных систем они имеют на это право именно по этому типу операции. Мы используем: категория торговой точки (MCC-код): 6540 POI Funding Transactions (Excluding MasterCard MoneySend). Это операция типа Unique.
Сумма, которую Вы можете разместить для инвестирования, на сегодняшний день ничем не ограничена
Да, вы сможете это сделать в любой момент на расчетный счет, открытый на Ваше имя и указанный в Вашем профайле Вдолг.Ру. Комиссия за вывод составляет 3% минимум 40 рублей.
Нет, не может. Электронные кошельки используются только для выдачи займов.
Выбор заявки и перевод денег
- Как мне выдавать займы?
- Какова минимальная сумма, которую я могу инвестировать?
- Что такое кредитный рейтинг заемщика, как им пользоваться?
- Я не успеваю перевести деньги заемщику: 48 часов с момента акцепта заявки уже заканчиваются. Что делать?
- 48 часов с момента акцепта заявки истекли, заемщик не взял деньги. Куда денутся мои деньги?
- Есть ли ограничение по количеству выданных займов?
- С какого момента начинается отсчет 48 часов?
- У меня в выписке, полученной на электронную почту/по смс написано "Сумма захолдированных средств: XXX рублей. Что это за средства? Когда они расхолдируются?
Чтобы начать выдавать займы, Вам необходимо зарегистрироваться в системе, пройти упрощенную идентификацию (дистанционно) в соответствии с законодательством РФ и получить электронное средство платежа (электронный кошелек) для проведения операций по выдаче займов. Вы можете выдавать займы после пополнения электронного кошелька на сумму, которую Вы хотите выдать.
Минимальная сумма вложений - 500 рублей - размер одного лота в договоре займа.
Кредитный рейтинг - это оценка кредитоспособности заемщика, рассчитанная нашей скоринговой системой на основании анкетных данных заемщика, результатов проверки достоверности внесенных данных и данных Бюро кредитных историй. Кредитный рейтинг указывает на вероятность просрочки кредита для данной группы заемщиков (оценить вероятность можно с помощью статистики, указанной на сайте).
По истечении 48 часов с момента акцепта заявки статус Инвестора изменяется: "Вы не можете выдавать займы". Заявка заемщика аннулируется и размещается заново. В качестве исключения администрация сайта может пойти Инвестору навстречу, пишите в Службу поддержки клиентов. Не забудьте принести извинения заемщику!
Деньги будут возвращены на электронные кошельки Инвестора
В настоящий момент для новых пользователей есть ограничение на количество акцептованных, но невыданных займов. Их может быть не более 3. Как только Заемщик получает денежные средства, данный лимит восстанавливается, и Инвестор снова может акцептовывать заявки (не более 36 неисполненных заявок, исполненной считается заявка по которой кредитор совершил перевод или ввел секретный код на сайте Вдолг.ру). Лимита на ограничение количества предоставленных займов нет. Лимит неисполненных заявок введен для ограничения количества акцептованных заявок несостоятельными кредиторами.
Отсчет 48 часов начинается: для Инвестора - с момента акцепта заявки, для Заемщика – с момента накопления всей суммы заявки, которую он разместил, или по истечение 7 дней, если заявка была не профинансирована Инвесторами в полном объеме.
Эти деньги были заблокированы на кошельке Инвестора в момент как только он перевел сумму заемщику или по отношению к ним передано поручение Инвестора на вывод с электронных кошельков. Срества находятся в заблокированном состоянии до тех пор пока заемщик не выведет их на свой счет/банковскую карту. Инвестор не может вывести эти деньги или передать другому заемщику. Как только заемщик получит займ (передаст поручение на вывод), денежные средства будут списаны с электронного кошелька Инвестора. Если заемщик не вывел деньги на свой банковский счет или карту, или необходимая сумма не была собрана, блокировка будет автоматически снята и сумма доступных к размещению средств будет увеличена на сумму разблокированных. Сумму заблокированных средств можно на конкретный момент времени можно увидеть в личном кабинете Инвестора - они в левом верхнем углу в строке "Ожидает".
Договоры
- Что означают статусы договоров: Отозван, Аннулирован, Действует?
Отозван - это договор и заявка, которая ему соответствует, которые сам заемщик отозвал, потому что не захотел получать займ. Денежные средства в таком случае разблокируются на электронном кошельке инвестора в сумме удовлетворенных инвестором заявок и доступны для выдачи. Аннулирован - это договор и заявка, которая ему соответствует, которые были аннулированы системой Вдолг.Ру, потому что заемщик либо не вывел деньги для получения на карту или на счет, либо необходимая минимальная сумма (12 000 рублей) для получения в качестве займа не была набрана. Средства по данным договорам также автоматически разблокируются и доступны на электронном кошельке для выдачи в качестве займа. Действует - это договор, который заключен; такой статус у всех акцептованных договоров и он может измениться на аннулирован или отозван, или остаться без изменений.
Информация о заемщике
- Как осуществляется проверка заемщика на платежеспособность?
- Что такое Бюро Кредитных Историй (БКИ)?
- Я хочу, чтобы перед принятием решения о выдаче займа, Вдолг.ру предоставлял мне информацию о Заемщике, включая год рождения, место работы, телефон и информацию из Бюро кредитных историй.
- Где гарантии, что деньги отсылаются реальному заемщику?
- Если заёмщик имеет просрочки, то может ли он размещать новые заявки?
- Может ли Заемщик изменить информацию о себе после того, как его заявка была акцептована?
- Если Заемщик опубликовал новую заявку на займ, и после этого появилась просрочка по старой, - новая заявка снимается?
После заполнения Заемщиком анкеты на сайте Вдолг.ру, она проходит ряд процедур по проверке данных, как в автоматическом режиме, так и с участием человека. Используются данные Бюро кредитных историй, базы судебных приставов, информация сторонних организаций, заемщикам делаются проверочные звонки. По результатам проверки Заемщику присваивается кредитный рейтинг, на основании которого Ивесторы могут принимать решение о предоставлении займа.
Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг. Благодаря сотрудничеству Вдолг.ру с ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», ООО "Объединенное Бюро Кредитных Историй", двумя из трех крупнейших Бюро, на сайте проводится полная проверка заемщика, в том числе по его кредитной истории в Банках России и проверке предоставляемых данных, по результатам проверки пользователям присваивается кредитный рейтинг.
Согласно Федеральному закону 152-ФЗ "О персональных данных" и Федеральному закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» мы не можем передавать третьим лицам полученную персональную информацию о заемщике и его кредитной истории.
Чтобы получить Ваш денежный перевод заемщику необходимо иметь или банковскую карту платежной системы Visa или MasterCard, или расчетный счет в банке, открытый на имя заемщика. Для выдачи перевода проверяется совпадение ФИО получателя и ФИО владельца банковского счета; банковская карта при этом проходит верификацию на предмет принадлежности заемщику.
Заемщики с НЕ погашенными просроченными займами не могут выставлять новые заявки на сайте.
Заемщики могут внести изменения в свой профиль и сохранить его в таком виде. На Вдолг.ру всегда хранится копия предыдущих данных, после внесения изменений анкета проходит повторную проверку нашими сотрудниками, и в случае явного мошенничества, мы восстанавливаем старые данные.
Если заемщик выставил заявку и при этом допустил просрочку по предыдущему займу, текущая заявка аннулируется автоматически.
Способы перевода денежных средств
- Как выдать займ?
Для выдачи займа необходимо выбрать заявки на странице "Дать в долг", акцептовать их и осуществить перевод. Акцептовать заявки можно только при ненулевом балансе электронного кошелька. Если Вы акцептовали заявок на сумму больше, чем баланс электронного кошелька, необходимо будет пополнить кошелек и выдать деньги в течение 48 часов.
Возврат денежных средств
- Куда и как заемщик будет погашать мой займ.
- Каковы приоритеты при возвате займов?
Возврат денежных средств Заемщик может осуществлять любым способом, предусмотренным на сайте, в том числе оплатить банковской картой или воспользоваться услугами офисов компании "Связной", "Евросеть", "МТС" . Также есть возможность погашения с помощью банковского перевода со счета заемщика, открытом в банке.
При возврате займов из суммы платежей заемщиков применяется следущий порядок распределения средств:
- В первом приориете идет выплата счетов Вдолг.Ру (комиссия за выдачу займа или за проведение расширенной проверки);
- Во втором приоритете выплачиваются штрафы Ивесторам, сумма распределяется равномерно между всеми Инвесторами.
- В третьем приориете выплачивается просроченная задолженность. Суммы распределяются пропорционально общей сумме лотов, которые есть у Инвесторов.
- В четвертом приоритете идет выплата текущей задолженности.
- В первом приориете идет выплата счетов Вдолг.Ру (комиссия за выдачу займа или за проведение расширенной проверки);
- Во втором приоритете выплачиваются штрафы Ивесторам, сумма распределяется равномерно между всеми Инвесторами.
- В третьем приориете выплачивается просроченная задолженность. Суммы распределяются пропорционально общей сумме лотов, которые есть у Инвесторов.
- В четвертом приоритете идет выплата текущей задолженности.
Закон и судебная практика
- Должен ли я платить налог с полученных доходов по договору займа?
Согласно статье 208 НК РФ и статье 224 НК РФ, кредитор обязан выплатить налог с полученных доходов по займам по ставке 13% от налогооблагаемой базы (т.е. от всей суммы доходов по займам). Для этого необходимо заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ. Подробности, включая программное обеспечение для заполнения формы, можно найти здесь.
Огромнейшее Спасибо! Я от всей Души Вас Благодарю за отзывчивость, а Вашу организацию просто за то что она есть.
В нашей современности мало кто помогает тогда когда это действительно нужно. У всех очень много предложений, а в реальной жизненной ситуации все в отказе.Владимир Тихий, предприниматель, www.5x86.ru
На российском долговом рынке появился новаторский проект — портал взаимного кредитования, через который граждане могут ссужать деньги друг другу.
Франшиза сервиса Вдолг.Ру 03.06.2015
Команда Вдолг.Ру постоянно работает над улучшением сервиса и укреплением позиции лидера на рынке p2p-кредитования. Мы приняли решение выйти навстречу клиентам и открыть собственную франшизу! Мы ищем региональных представителей, для открытия офисов по работе с инвесторами и точек выдачи займов....далее